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西咸新区泾河新城双碳光伏产业园内场景华夏时报记者 卢梦雪 见习记者 张萌 西安摄影报道
发展新质生产力，核心在科技创新。
从技术突破到产业化落地并非易事。科技创新的萌芽、成长与壮大，离不开金融活水的精准滴灌与持续托举。
近日，记者随中国银行业协会赴陕西西安调研，真切感受到科创企业面临的普遍挑战。轻资产、长周期、高风险，缺乏担保资金和抵质押物——这些鲜明特点，过去曾让科创企业与传统银行信贷间横亘着一道无形鸿沟。
如何破局？记者走访发现，陕西金融机构正积极转变角色、创新服务模式。
通过“千企万户大走访”深入一线摸排需求；从“看资产”转向“看理念、看技术、看产品”，破解“融资难”“融资贵”等问题；专业团队精准把脉痛点、量身定制综合方案......种种转变，正在三秦大地铺开，为科技创新打开一条更顺畅的金融通路。
耐心资金托举关键领域
“光子产业链环节，我们现在‘卡脖子’的点在哪？”记者忍不住发问。
“哪儿都‘卡’。”陕西光电子先导院科技有限公司（下称“光电子先导院”）副总经理高沙沙说完，周围笑声一片。
她解释道：“电子赛道国外很早就开始做了，有基础。我们选择光子赛道，也是希望能借此实现弯道超车。”
随着云计算、大数据、人工智能等领域的快速发展，硅基光电子技术凭借高通讯带宽、高能效比、超低延迟等显著优势，展现出广阔的市场前景，受到业界青睐。光子产业作为战略性、基础性、先导性新兴产业，成为新一轮科技革命的突破口。
但一项科技成果要从实验室走向产业化，并非易事，其通常要经过小试、中试、试验验证等环节才能实现量产。中试阶段，是产品在大规模量产前的较小规模试验，在业界被称为“死亡之谷”，初创企业极易在这一阶段折戟。
“实现产业化不仅依赖于企业自身的技术，还需要像我们这样的中试平台提供行业领先的关键设备，以及覆盖刻蚀、薄膜等全流程工艺的专业技术服务。”高沙沙说，“当企业度过‘死亡之谷’，或许你就可以在你的智能手表上看到它的身影了。”
技术转化需要长期资金支持，而硅光市场尚处于培育期，存在项目回报周期长等问题。
国开行陕西省分行组建专项团队，深入调研项目研发和建设计划，通过专项政策，提供了与项目期限匹配的综合性金融服务方案，支持光电子先导院实现光子技术迭代升级。
“我们向企业提供了5亿元授信，截至2025年5月末，向该项目累计发放贷款2.69亿元。基于对这个行业的判断、理解，我们才能做到长期去支持这一产业。” 国开行陕西省分行相关负责人向记者介绍道。
西安浐灞国际港的集装箱同属政策性银行的进出口银行陕西省分行则锚定中欧班列（西安），助力“一带一路”建设。
当前，中欧班列（西安）已开行18条国际干线，“+西欧”集结路线达26条，连接国内主要货源地，运输货物品类超5000种，物流网络覆盖欧亚大陆全境。进出口银行陕西省分行通过向中欧班列（西安）班列产业链上的发行平台、基建公司、制造业企业、贸易公司等延伸金融服务，为班列全产业链提供金融保障，已累计支持班列开行超4000列。
资金如何有效配置？据进出口银行陕西省分行介绍，其所投放资金主要用于支持中欧班列（西安）的铁路运费开支、西安集结中心建设、货物境内外堆场及海外仓中转服务、运营平台订舱系统升级改造，以及港务区口岸作业的日常运营等。
记者了解到，在该行的支持下，西安综合保税区货物出区时间已由原来的2天以上压缩至2小时内，出口通关时间从1.6小时缩减至48分钟。这一系列效率提升，显著降低了企业物流成本，为中欧班列沿线企业抢抓国际市场机遇、优化供应链布局注入动能。
一家企业如何从“小”帮到“大”
走进陕西瑞格机械制造有限公司（下称“瑞格机械”）生产车间，机床轰鸣声不绝于耳。加工完成的各类零部件，大小不一，形状各异，被堆放在货架上。
“这是用在飞机发动机上的。” 见记者端详，瑞格机械负责人热情介绍道。企业所在的西安阎良国家航空高技术产业基地（下称“西安航空基地”），聚集了多家航空链主企业及上千家配套企业，拥有国内最为完整的航空产业链条。
2017年，邮储银行西安市阎良区支行普惠小微团队得知，瑞格机械因研发航空零部件资金面临短缺，该团队在深入了解企业经营状况、财务情况和发展规划后，量身定制了一套普惠金融贷款方案。
为切合航空产业链融资需求，邮储银行西安市阎良区支行推出“军民融合贷”“科创贷”“产业贷”“产业e贷”等多种类融资产品，精准满足企业融资需求；同时，该行与政府、担保机构联动，降低企业融资成本与财务负担，帮助企业将更多资金投入到生产研发环节；此外，依托邮储银行陕西省分行打造的“U益创”科技金融服务体系，企业还能享受到涵盖资金融通、资本运作、支付结算等在内的全生命周期综合金融服务。
今年5月，邮储银行西安市阎良区支行再次了解到，瑞格机械近期订单激增，融资需求持续扩大。该行推出“小微易贷”金融产品—小场景产业链模式，为瑞格机械及时发放贷款245万元。据悉，这一模式以下游核心企业采购合同为信用背书，为上游供应商投放贷款，创新实现了银行自主搭建平台实现供应链信贷业务投放的先河。
“新质生产力是由技术突破、产业升级而催生的先进生产力，其创新的核心特征也必然对金融服务、金融风控、金融模式等各方面、全流程提出更新更高要求。” 邮储银行陕西省分行党委书记、行长赵平平表示。
来翔辉机电航空体验基地参观的学生在西安航空基地，记者还见证了一家民营航空零部件制造企业的升级转型之路。
在浙商银行西安分行近10年的陪伴下，西安翔辉机电科技有限责任公司（下称“翔辉机电”）基于原有基础，将业务延伸至航空体验教育领域，打造了集航空文化科普、爱国教育于一体的综合性航空体验基地，年接待研学学生超13万人次。
2016年，翔辉机电研究的航空模拟器项目遇到瓶颈，急需启动资金。浙商银行西安分行迅速响应，通过“航空随享贷”产品，以设备抵押方式为其融资救急，仅用1周时间就完成了172万贷款的发放。
在此积淀下，2019年，翔辉机电开始着手拓展新业务板块——航空体验基地，浙商银行西安分行为其追加贷款至1000万元，助力企业研发和扩大生产经营。如今，建成后的航空体验基地总占地面积达130余亩，记者在其室外场馆看到，工作人员正对新购置的一台真机进行检修与改装，计划将其应用于未来的教学与体验活动中。
助力企业“走出去”
企业不断发展壮大，总要迈向更广阔的天地。在西安浐灞国际港，一家老牌企业正在向新发展。
西安爱菊粮油工业集团有限公司（下称“爱菊集团”）始建于1934年。2015年，为响应“一带一路”倡议，爱菊集团走出国门，至今已在哈萨克斯坦深耕10年，建成北哈州、阿拉山口综保区和西安国际港务区三大园区。从当地肥沃黑土地孕育的粮食、油料作物经中欧班列（西安）运回国内，走上国人餐桌。
“这是上周刚从哈萨克斯坦运抵的面粉，全部采用集装箱铁路运输。”爱菊集团副总经理王方指着厂区内整齐排列的蓝色集装箱，向记者介绍。
国内企业出海，资金周转如何保障？
招商银行西安分行相关负责人告诉记者，围绕涉外市场主体资金跨境流动需求，招商银行全方位提供了结算、融资、避险等综合金融服务。该行以跨境业务线上化为基础，为中欧班列产业链企业提供跨境支付、自助结汇、全面汇率避险、亚马逊跨境收款的全流程线上化服务，助力企业销售链路畅通。
在与爱菊集团的合作中，招商银行西安分行以“资本项目账户+跨境人民币”境外放款组合方案，为企业落地境外放款3500万元，解决了企业境外主体经营周转资金紧张的局面。
“招商银行充分发挥境内外一体化经营优势，服务企业ODI、非居民开户、境外融资、境内外资金管理等‘一揽子’企业出海需求，助力企业出海行稳致远。”招商银行西安分行相关负责人表示。
从哈萨克斯坦发运回的货物同样服务于国计民生，西安大医集团股份有限公司（下称“大医集团”）眼下正拓展非肿瘤领域适应症，并计划通过港股上市，实现跨阶段成长。
大医集团是陕西省制造业单项冠军示范企业、西安市生物医药产业链链主企业。其生产的伽玛刀产品在国内市场占有率长期保持第一。
了解到企业上市计划后，民生银行充分发挥集团优势，联合附属机构民银国际，积极分析研判企业诉求，多次赴企业进行会谈，制定详细赴港上市路径，为企业出谋划策。同时，结合大医集团境外资源整合需求，民生银行第一时间出具跨境直贷方案，全程协助沟通ODI备案、涉外账户开立、外债登记等相关手续，精准服务企业多元化金融需求。
服务不止于此。民生银行西安分行相关负责人向记者介绍，在股权融资场景中，该行运用内部产投撮合平台，举办路演活动，引荐知名投资机构；在跨境经营场景中，该行提供财资云、跨境账户管理等资金管理方案；在赴港上市场景中，该行组织境外上市路演、对接产业资源；在递表港交所后，该行还通过行内外资源开展多渠道的外媒宣传，助力公司品牌形象提升。
围绕企业不同发展阶段的多元需求，金融机构的服务边界正被拓展开来。
银行主动上门解痛点
获悉企业融资需求后，长安银行西安灞桥区支行副行长王海洋带队，走访了西安中科光电精密工程有限公司，重点推介该行专为科技型企业设计的“专精特新企业贷”产品。
在深入了解企业经营情况后，该支行迅速与总行联动协调，开辟业务绿色通道，并组建专项金融服务团队完善业务方案。通过总行-支行上下联动高效协作，仅用3天形成调查报告，风险部门当日完成审批，最终在一周内实现从批复到放款的全流程落地。
“最终核算下来，比股权融资还要划算点儿，而且还有助于推动公司估值。”首笔800万元贷款快速落地，企业负责人说道。
银行主动上门服务企业，已成常态。
在西咸新区泾河新城双碳光伏产业园，记者看到一派繁忙景象：厂房连片建设，智能化车间内机械臂精准作业、无人物流车穿梭有序。
西安银行科技路支行行长王龙国告诉记者，为更好服务产业园发展，该支行组建起专项服务团队，联合泾河新城管委会，多次深入调研，了解项目资金需求。
针对泾河新城光伏产业园整体建设，该支行最终敲定“银团贷款+固定资产贷款+流动资金贷款”组合模式，通过银团贷款形式整合多家金融机构资源，为项目提供了超20亿元的大规模资金支持，助力区域新能源产业集群快速成型。
服务科创企业，银行不仅“上门”，更“想在前头”。
华天科技（西安）有限公司（下称“华天科技”）是全球第六大集成电路封测企业天水华天科技集团成员，其封装技术已达国际先进水平，是中国参与全球半导体产业链竞争的关键力量。
光大银行西安分行深度跟进华天科技的产业升级与重点项目建设。在了解到企业省级重点项目资金需求后，迅速提供了专项融资支持。光大银行西安分行相关负责人向记者表示，将持续关注项目进展，并计划根据企业后续规划，在重点项目融资及配套金融服务领域深化合作，为项目顺利推进提供坚实的资金保障。
渤海银行则敏锐捕捉到企业运营中的实际挑战，并展开相关服务。华天科技每年需支付高达1.5亿元的电费，为此，渤海银行向其积极推荐“渤海电费证”产品，利用低成本缴纳电费的方式延长用电企业账期，解决了企业缴纳电费的痛点，使企业释放出更多资金投入生产研发。
“我们这个行业是典型的重资产行业，需要投入的资金非常大，我们持续快速的发展，离不开金融机构的支持。”华天科技财务负责人吴树涛感叹道。
华天科技车间内场景记者手记
在陕西走访科创企业的几天里，一个问题萦绕记者心头：曾经困扰科创企业的“融资难”“融资贵”问题，如今还普遍吗？
一位银行客户经理的回答很干脆：“现在基本不是问题了。”这话代表了当地不少声音。变化从何而来？不少银行设立了服务科创企业的专业支行，组建了懂技术、懂市场的专业团队，为的就是精准对接企业需求。同时，尽职免责和专项考核落到实处，让一线人员少了顾虑，敢于为潜力企业“下注”。
科创融资环境的改善，离不开国家政策的引导、监管部门的推动，也得益于金融机构的务实创新。
有受访的科创企业负责人向记者展示多项技术突破成果时说，这些看着“高大上”的科技创新，最终会变成产品，走入寻常百姓家。科技金融这份看似宏大的命题，最终就落在一笔笔实实在在的贷款、一个个具体可感的产品里——这或许便是它最质朴的民生注脚。
责任编辑：冯樱子 主编：张志伟
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